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义乌农商银行靶向“首贷”痛点 强化小微扩面服务

来源:本站原创发表时间:2022-05-19

  小微企业是国民经济发展中的“机体细胞”,其状况关系着经济社会的生机与活力。而在小微企业中,首贷户又因为存在信息对接渠道不通畅、抵押担保难等痛点,实现信贷支持难度较大,需要有针对性的服务和产品创新予以突破,因而近年来尤为受到关注。2022年政府工作报告就明确提出,推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。

  在具有“世界小商品之都”之称的浙江义乌,7万多个市场摊位背后关联着200多万家小微企业。针对小微企业首贷户缺信息、缺渠道、缺担保、缺抵押、缺征信等痛点问题,义乌农商银行通过拓宽首贷市场、创新信贷产品、优化金融服务等方式,加快小微企业从“无贷”向“有贷”的转化,进一步促进小微企业、个体工商户金融服务增量扩面、提质增效。2022年以来,该行已拓展首贷户1052户,贷款金额达9.26亿元。

  精准触及目标客户,挖掘首贷户信息,是破解首贷难题的基础。今年以来,义乌农商银行深入贯彻落实义乌市委、市政府“助企开门红”和人民银行金华市中支关于开展金融“暖企暖商暖农”走访服务活动的工作部署,扎实开展“金融三服务助企开门红”专项活动,由班子成员带队,全行22家支行、80家网点开展大走访。通过深入走访,该行全面摸排辖内小微企业首贷户,收集首贷户信息,了解融资需求,“一企一策”抓好关键问题,并分层分类建立首贷户信息储备库,为提供精准服务夯实基础。

  “多亏了义乌农商银行主动上门送服务,才解了我们企业的燃眉之急!”义乌市欧尚服饰有限公司负责人在首次获得该行的30万元贷款资金支持后,心中充满感慨。主要经营服装生产的义乌市欧尚服饰有限公司在复工以来接到了大批订单,公司因加紧生产出现了资金流紧张。该公司负责人白手起家,凭着多年的积蓄创建了这家公司,但由于规模较小,且财务制度相对不健全、报表不完整等问题,之前难以获得银行贷款。义乌农商银行工作人员在此次走访过程中了解到这一情况后,立即向其发放了纯信用线万元,帮助其缓解了资金压力。

  在开展走访活动的基础上,义乌农商银行在年后企业开工的第一时间即将量身定制的金融服务送上门,通过精准发力、靠前发力,加大信贷投放力度,切实解决小微企业的“首贷”痛点、难点;并积极传导各级政府和金融监管部门的惠企政策,通过落实推进,切实惠及小微企业首贷户。对于被纳入行内首贷户储备库的个体工商户和小微企业,该行保持较高频率的对接和走访,以及时把握企业融资需求时间节点,做好适时的金融支持。截至目前,该行已累计走访企业1400余次,小微企业贷款余额478.31亿元,较年初新增11.54亿元,增幅2.47%,还实现首贷户新增1052家,为企业春节后的平稳有序开工保驾护航。

  此外,为提升走访对接有效性,义乌农商银行还将自主开发的微信小程序融入全年的企业走访活动中,结合专项服务扎实开展融资对接,严格落实企业走访工作机制,深入摸排企业基本信息和融资需求,全力拓展和培育首贷户。

  义乌农商银行通过加强数据应用,结合企业纳税信息、缴费信用等先后推出了“税银通”“公积金缴存贷”“小微社保贷”等贷款产品,并成功发放全省首笔“小微社保贷”;同时,加强“浙里贷·随心贷”“小微易贷”和贷款码等线上产品普及度,积极对接省金融综合服务平台,拓宽线上融资渠道,提升小微企业融资可得性。

  例如,针对保持正常经营但无法提供抵押或担保的首贷户,该行大力推广“小微易贷”系列信用贷款产品,并依托“银税互动”平台的纳税信息以及工商、法院等政府部门信息,并结合对行内系统信息数据的有效运用,落实小微企业线上办贷创新,简化业务流程,实现“一次授信、三年循环、线上办贷、随借随还”,香港最快开奖结果现场开奖记录有效地契合了小微企业融资需求特点。

  “在缺抵押、担保的情况下,依然可以获得资金支持,义乌农商银行真是我们小微企业的‘贴心人’!”义乌蕾芯贸易有限公司负责人高兴地说。该公司主要经营日用百货、电子产品等,因经营周转有一定的融资需求。但由于该公司缺少抵押和担保,难以获得贷款资金支持。义乌农商银行工作人员了解到这一情况后,为其审批了“小微易贷”50万元,成功帮助其突破了“首贷”这一关。截至目前,该行已经为446户小微企业首贷户发放“小微易贷”系列产品,贷款金额达1.59亿元。

  同时,针对潜在客户无担保或抵押的融资瓶颈,义乌农商银行着力加大存货、仓单、应收账款以及商标专用权、商位使用权、收费权、排污权和专利权质押等创新贷款拓展力度,努力扩大贷款抵押担保品范围,着力缓解抵押融资担保难问题。该行下发了《义乌农商银行押品管理办法》,明确商位使用权、排污权等押品的管理规范及其评估确权细则,《义乌农商银行知识产权质押贷款管理办法》《义乌农商银行活畜抵押贷款管理办法》等文件则对商标专用权、发明专利、实用新型专利、外观设计、活畜等押品所涉及贷款管理进行有效覆盖,在一定程度上缓解了小微企业首贷户无传统抵押担保下的融资难题。

  作为全球最大的小商品集散中心,义乌经济体现出较强的外向型特征,汇率波动对小微企业影响较大。通过深化政银企合作,义乌农商银行在政府相关部门的大力支持下,与义乌市农信融资担保有限公司签订了《浙江省远期结售汇担保业务合作协议》,创新推出“汇率避险保”担保业务产品,建立了风险共担机制。该业务的推出,不仅大大提高了进出口企业首贷户办理远期结售汇业务的积极性、有效控制了因汇率波动造成的风险,同时也有效缓解了其资金压力,对促进全市小微企业持续健康发展起到了积极作用。同时,该行积极下发《义乌农商银行信贷业务尽职免责管理办法》,明确小微企业首贷业务的不良容忍度,建立起“敢贷、能贷、愿贷”的工作机制,使尽职者轻装上阵。

  近年来,该行不折不扣落实国家各项减费让利惠企政策,不断细化减费让利实施细则,着力帮助小微企业及个体工商户中的首贷户降低融资成本。该行通过深入企业园区、专业市场、协会商会,主动对接辖内小微企业首贷户并不断完善融资需求问题清单;特别对受疫情影响较重的“首贷”企业,该行还充分运用人民银行支小再贷款政策工具,根据其实际经营状况和需求,尽可能提供低成本资金支持,实行优惠、差别化利率定价,以切实减轻企业经营负担。www.47894.com。此外,该行还着力压低企业金融服务中的其他费用成本,如针对小微企业单笔10万元以下的人民币跨行柜面转账汇款手续费实行九折优惠,取消收取支票工本费和挂失费等。通过不断加大金融服务创新力度,持续提升金融服务水平,全力将减费让利各项政策落到实处,切实惠及小微企业首贷户。

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